金融经济
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金融监管局-计算机岗（第一部分金融经济记录）
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2.寡头垄断市场:少数几家厂商控制整个市场的产品生产和销售的一种市场组织，生产的产品可以有差别，也可以无差别
- 主要特征：企业之间存在依存关系
4.非标资产即非标准债权资产，是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,有：信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等
5.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的流动性比例不得 低于25%
6.为满足世界经济增长和贸易发展，美元必须持续供应，但持续供应美元将难以维系美元同黄金的固定比价，这叫(特里芬难题)
不可能三角 又称“三元悖论”或“克鲁格曼三角”，是国际金融领域的一个核心原理
- 一个国家不可能同时实现 货币政策独立性、汇率稳定性、资本自由流动
米德冲突 : 在固定汇率制度下，当资本自由流动时，政府追求内部平衡（充分就业与物价稳定）与外部平衡（国际收支平衡）时，可能出现政策目标冲突，难以同时实现
7.奥肯定律: 失业率每高于自然失业率1个百分点，实际GDP将低于潜在GDP2个百分点
- 描述的是失业率与实际国民生产总值的负相关关系
8.既定的一组经济资源可以分别生产 A、B、C 三种产品。生产B产品收入900万元，生产C产品收入1000万元，那么生产A产品的机会成本为(B)
A.900万元 B.1000万元 C.1900万元 D.100万元
- 机会成本是指放弃的最佳替代选择的收益
9.在影响基础货币增减变动的因素中，最主要的影响因素是 中央银行对商业银行债权
11.衡量商业银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标是 资本充足率
- 资本充足率: 一个银行的资本总额对其风险加权资产的比率
12.外汇交易报价中，一个基点BP指( 0.0001 )即1个百分点的1%
13.风险迁徙类指标 衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从上期到本期变化的比率
14.基尼系数衡量一个国家贫富差距的标准，\(0 \le G\le 1\)
16.当地政府对企业实施排污收费制度，则企业的最大污染量 A
- A. 对应于排污费等于MSC（边际社会成本）
- B. 对应于排污费等于产品价格
- C. 对应于排污费等于MCA(边际成本)
- D. 等于0，因为企业必须为污染付费
17.不属于中央银行业务类型的是（C）
A.发行货币 B.集中存款准备金 C.吸收个人存款 D.管理国家黄金和外汇储备
- 央行的负债业务也有存款，但主要面向:政府和公共机构或商业银行等金融机构
19.在看跌期权交易中，理论上损失无限，收益有限的是（期权卖出者）
- "损失无限" → "卖出者"；损失有限 → 买入者
20.存款准备金率越高，则货币乘数 越小 (反比)
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2.菲利普斯曲线 揭示了失业率和通胀率之间存在 负相关 关系
- 名义工资率的变化率与失业率呈负相关关系，低工资变化率与低失业率不能并存，高工资变化率与高失业率不能并存
3.总供给——总需求模型(AD-AS模型)：通过总需求（AD）和总供给（AS）的相互作用，来解释一个经济体内的价格水平和产出（国民收入）是如何决定的
4.凯恩斯消费理论的基本假设有三个：
- 收入是影响消费最重要的因素，收入与消费正相关
- 边际消费倾向递减
- 平均消费倾向递减
5.当达到市场均衡时，此时的买者支付愿望最低，卖者的成本最高
6.帕累托最优状态 ：指资源的重新分配不可能使得一个人状况变得更好而不损害其他人的利益
7.厂商的停止营业点是指 SMC与AVC相交之点
- SMC: 短期边际成本; AVC: 平均可变成本
8.外部不经济 ：对外界带来坏的影响，但是没有受到额外的损失，私人成本 < 社会成本
10.在货币政策的传导机制中，既可以作为操作目标，又可以是中介目标的是 短期利率
- 基础货币是操作目标；货币供应量是中介目标；长期利率是中介目标
11.根据蒙代尔弗莱明模型，针对国内失衡用财政政策，国际失衡用货币政策
- 当国际收支出现逆差，国内通货紧缩严重时：应该用扩张性财政政策和紧缩性货币政策
12.商业银行把贷款按照风险程度的高低，分为 正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类
- 后三种属于不良贷款
13.商业银行的最高风险管理和决策机构 董事会
14.法定存款准备金率提高，商业银行的可贷资金会减少
- 可贷资金增加：现金流入大于流出；清算收入大于支出；贷款按期收回
15.巴塞尔协议Ⅲ引入 系统重要性银行概念，要求对业务规模大、复杂程度高、对整个银行体系带来系统风险的银行，提出特别资本要求，使其具有超出一般标准的吸收亏损能力。
16.表外业务是指商业银行从事的不列入 资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动
会计(财务)三大表
- 资产负债表即财务状况表：反映企业在某一特定日期的财务状况的会计报表
- 现金流量表: 用来反映企业在一定会计期间内（通常是一个年度或季度）现金及现金等价物的流入与流出情况
- 利润表即损益表：是一种动态会计报表，反映某一期间的收入、成本、费用和利润
17.1999年，美国通过 金融服务现代化法案，取消分业经营制度，重新建立混业经营的金融体系
18.SDR = Special Drawing Right: 是国际货币基金组织（IMF）根据会员国认缴的份额分配的，可用于偿还国际货币基金组织债务、弥补会员国政府之间国际收支逆差的一种账面资产
19.在人身保险产品定价中，确定死亡率的重要基础是：生命表
- 生命表是根据一定时期某一国家或地区的特定人群的有关生存、死亡的统计资料加以分析整理而形成的一种表格，它是寿险精算的数理基础，是厘定人寿保险纯保费的基本依据；其中最重要的是 计算每个年龄段的死亡率
20.商业养老保险属于 个人储蓄计划 的范畴
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2.供给学派提出的供给管理的政策思想核心是（B）
- A.增加政府支出 B.减税 C.扩大货币发行量 D.增加投资
- 三个增，一个减，盲也不能错!
供给学派提出的供给管理的政策思想核心是通过刺激生产、增加供给来促进经济增长，其根本在于减税、放松管制和激励生产要素的供给
4.当总效用增加时，边际效用应该（ 为正值，但不断减少 ）
5.风险爱好者: 消费者对于确定性收入的偏好小于有风险条件下期望收入的偏好
- PS.就没有 风险承担者 这个经济学术语
6.一个商品价格下降对其互补品最直接的影响是（ 互补品的需求曲线向右移动 ）
- 价格下降 → 该商品需求量↑ → 其互补品的需求量也随之↑
9.通货膨胀对策中，通过公开市场业务出售政府债券属于（ ）
A.控制需求✅ B.改善供给 C.减少政府转移支付 D.收入指数化政策
中央银行在公开市场出售政府债券，会收回商业银行和公众的流动性，减少市场上的货币供应量，从而抑制总需求，属于紧缩性货币政策的需求管理手段
紧缩性货币政策的核心是“少给钱、贵借钱”，通过压缩货币供应和抬高利率，给经济“踩刹车”。
10.全能银行制在以（ 德国 ）为代表的欧洲大陆国家广为流行
德国是全能银行制度最典型的国家，其银行可同时经营商业银行、证券、保险等多种金融业务，被称为“金融百货公司制”
11.骆驼（CAMELS）评级法中的A是指（ D ）
- A.盈利水平 B.资本充足率 C.资产流动性 D.资产质量
C – Capital Adequacy（资本充足率）
A – Asset Quality（资产质量）
M – Management（管理水平）
E – Earnings（盈利水平）
L – Liquidity（流动性）
S – Sensitivity to Market Risk（市场风险敏感性）
13.（并表监管）是指相对于单一机构的监管，适用于银行集团及金融集团的监管
14.审慎银行监管的核心是（ 资本监管 ）
- “审慎监管”的核心在于确保银行有足够资本抵补风险，防止因资不抵债而倒闭并引发系统性风险
16.金融深化的一个最基本衡量方法是（ 货币化程度 ）
- 一国以货币为媒介的交易占全部经济活动的比重
- 金融深化首先表现为“经济货币化”——如果大量经济活动还不通过货币媒介，就谈不上银行、证券、保险等后续金融发展。因此货币化程度是最初级、最基础的衡量尺度
17.下列债券中，不属于外国债券的是（ ）
- A.扬基债券 B.武士债券 C.金边债券❎ D.猛犬债券
外国债券指境外发行人以发行地当地货币、在当地市场发行的债券
金边债券：英国政府自己发行的英镑国债，属主权债，并非“外国”主体发行
20.保险利益是指（ 投保人或者被保险人 ）对保险标的具有的法律上承认的经济利益
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1.在宏观经济学理论中，由于经济萧条引起的失业属于（ 周期性失业 ）
周期性失业又称总需求不足失业，是指在经济周期的萧条阶段，由于整体经济需求下降，导致企业减产裁员而产生的短期失业
结构性失业 指由于经济结构、技术进步或产业转型等原因，导致劳动力技能、经验、地区分布等与市场需求不匹配而产生的长期性失业
2.当一个国家有贸易赤字时，以下表述正确的是（ ）
- A.它有资本净流入
- B.它的储蓄超过国内投资
- C.它的产出超过消费、投资和政府购买之和
- D.以上表述都正确
贸易赤字是指一个国家在一定时期内进口的商品和服务总额大于出口总额
国民收入核算恒等式（Y = C + I + G + NX）: 国内生产总值（GDP）= 消费 + 投资 + 政府购买 + 净出口(出口-进口)
- 存在贸易赤字，即净出口NX < 0，进口的多，为了支付这些额外的进口，该国需要从国外借入资金或吸引外国投资，即资本流入
- BC应该小于
3.消费者的预算线反映了（ ）
A.消费者的收入约束 B.消费者的需求趋势 C.消费者的支出计划 D.消费者获得的总效用
- AC间纠结，最后选成了C❎ 应该是A约束!
4.恩格尔曲线表示消费者在每一（ 收入 ）水平对某商品的需求量
5.企业的长期供给曲线是平均成本以上的边际成本曲线 ✅
6.“搭便车”现象是对（ 公共物品 ）问题的一种形象比喻。
A.社会福利 B.市场失灵 C.公共物品 D.信息不对称
“搭便车”是指某些个人或组织不支付成本，却享受他人或社会提供的商品或服务的好处
- “搭便车”是市场失灵的一种表现，但不是最直接的比喻对象
8.社会融资规模: 指实体经济从 金融体系 获得的资金
9.商业银行派生存款的能力: 与现金漏损率成反比，与法定存款准备金率成反比
法定准备金率越高，银行被锁的钱越多；现金漏损率越高，公众把钱攥在手里的越多，两者都把“可再贷资金”砍掉了，因此派生存款能力与它们都成反比
10.（信用证）不属于商业银行的资产业务
- A.贴现 B.信用证 C.贷款 D.证券投资
贴现、贷款、证券投资都会“把钱放出去”，所以进资产负债表资产端；信用证只是“承诺未来可能付钱”，目前没掏钱，因此不算资产业务
12.SWIFT 是 B
A.一种跨境汇款形式 B.一种资金清算体系 C.一种利率报价方式 D.一种股票交易系统
SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）= 全球银行间的“安全电报局”，只负责传递付款指令，并不真正移动资金，因此它是资金清算体系中的“报文系统”
13.商业银行资产负债管理中，用来衡量银行净利息收入对市场利率敏感程度的方法是（ 缺口 ）分析方法
15.关于 宏观审慎监管，以下表述错误的是（ ）
A.反映监管对金融体系逆周期效应的关注 ❎ (宏观审慎正是要对冲金融体系的 顺周期)
B.关注点是整个金融体系 ✅ C.目标是抑制系统性风险的积累 ✅ D.强调金融体系风险的内生性 ✅
17.布雷顿森林体系后，美元之所以能持续广泛地发挥国际货币作用，是因为（ ）
A.美元的价值曾得到美国黄金的保证
B.美元的价值通过美国国债得到美国政府的保证
C.美元在特别提款权价值构成中具有最重要的作用 ✅
D.美国在国际货币基金组织拥有独家否决权
19.体弱多病的人比健康少病的人更愿意购买保险，这种倾向称为（ 逆选择 ）
A.保险意识 B.逆选择 C.道德风险 D.风险偏好
信息不对称下的 逆向选择——风险高的人群更积极地投保，导致保险公司客户池的平均风险高于社会总体风险，保费不得不上涨，进一步挤出低风险人群，形成恶性循环
20.保险人承担赔偿或者给付保险金的最高限额称为（ 保险金额 ）
A.保险费 B.保险价值 C.保险价格 D.保险金额
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2.在四部门经济中，GDP是指（消费、总投资、政府购买和净出口）的总和
3.凯恩斯认为，当利率极低时，投机动机的货币需求是无限的，并将这种现象称为（流动性陷阱）
- 货币幻觉: 指人们只关注货币的名义价值而忽视其实际购买力变化的心理现象
5.微观经济学一般均衡理论中的生产可能性曲线的斜率称为（边际转换率）， 反映了产品之间的机会成本
6.某一经济活动存在外部经济是指该活动的 （私人利益小于社会利益）
7.商业银行在中央银行的存款准备金加上流通于银行体系之外的通货等于（基础货币/高能货币）
8.当价格水平高于均衡价格水平时，会发生（超额供给，价格水平下降）
当价格水平高于均衡价格时，供给量大于需求量，出现超额供给，市场力量会推动价格下降
9.货币市场工具: 指期限在一年以内、流动性高、风险低的短期融资凭证，哪个属于:
- A.抵押贷款❎ B.某公司的股票❎ C.某公司发行的20年期债券❎ D.6个月期国库券✅
10.（）不属于商业银行的可用头寸
- A.库存现金 B.法定存款准备金存 C.超额存款准备金 D.存放同业存款
可用头寸 = 商业银行随时可动用的资金；法定存款准备金 是被央行冻结的，不能动用
11.II类银行账户不能为客户提供（B）服务
- A.购买理财产品 B.存取现金 C.消费 D.缴费支付
12.慈善信托是指委托人基于慈善目的，依法将其财产委托给受托人，由受托人按照委托人意愿以（受托人）名义进行管理和处分，并开展慈善活动的行为
14.（C）不属于我国商业银行核心一级资本
A.普通股 B.资本公积 C.超额贷款损失准备 D.一般风险准备
核心一级资本必须满足“永久、无赎回、可全额吸收损失”的条件；C属于二级资产
17.世界上最大的外汇交易市场在 伦敦
18.下列保险条款中，不属于保险公司风险控制手段的是 （C）
- A.免赔额条款 B.等待期条款 C.不可抗辩条款 D.比例共付条款
不可抗辩条款是对保险人的约束：合同生效满一定年限后，保险人不得再以投保时误告、漏告等理由解除合同或拒赔。它保护投保人权益，而非保险公司控制风险的手段
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